mls
首页 > 指南 > 政策法规 > 看中国人如何在美国贷款买房

看中国人如何在美国贷款买房

政策法规|2015-07-22 16:55:17|来源:mls综合


在美国房屋交易中,大多数人采用银行贷款方式来购房, 贷款可以减轻您的资金压力, 有效的利用您的资金, 在某种程度上也可以控制一定的风险。

 

我怎样才能选到最合适的贷款类型?

 

发放贷款的机构一般是银行、信用合作、储贷机构、保险公司、抵押贷款银行家等。随着各种新公司的出现、旧公司的合并以及市场条件的波动,贷款人和贷款条款也在不断地变化。为了拿到最划算的贷款,你要对比至少六个贷款机构的费用。

 

网上还有贷款利率网站供你参考,这些网站一般分为两类:一类是提供贷款服务的,另一类是不提供贷款服务的(简称 “非贷款网站”)。非贷款网站不充当经纪人身份也不提供贷款,但它有很多用处,如查看贷款流程、学习贷款专业用语、了解保险业、解答贷款申请疑问、通网上贷款计算器分析和计算贷款费用、查询信用记录等。

 

很多贷款网站上直接有一个或几个银行的链接。在这些银团网站上输入贷款金额、房屋详细信息等信息,网站就会帮你计算出当前的贷款利率、平均年利率、点数、结算费用等。但是有很多客户对网上贷款服务表示不满,相对于网上贷款,他们更愿意直接跟银行或者通过经纪人贷款。

 

当然,如果你嫌麻烦,不想花时间自己去挑选贷款类型,你可以找个贷款经纪人来帮助你,佣金由银行支付。

 

可调利率贷款和固定利率贷款有什么区别?

 

选择固定利率抵押贷款意味着在贷款期限内借款利率保持不变。无论你选择的是10年期、15 年期、30年期还是50年期,借款利率在贷款期限内都保持不变。大多数借款人选择这种贷款类型,因为他们可以计算每个月的还款金额,不必担心会有其他收费或通货膨胀。选择这种贷款类型很容易计算支出预算,不出意外的情况下,每年的支出预算都保持不变。对于长期贷款和那些在整个贷款期愿意享受同一利率的贷款人来说固定利率贷款是一个不错的选择。但如果只想短期占用抵押贷款,则可以选择初始利率较低而利率可调的贷款。然而对于长期贷款而言,有可能需要承担更多成本。

 

选择可调整利率贷款意味着放贷机构可以在贷款期限内根据国家基准借贷利率以及市场趋势对利率进行调整,这类贷款通常在一段时期内利率固定不变,这段时间到期后,放贷机构可按照国家银行利率浮动而上调或下调利率。这类贷款的初始利率一般比较低,也比较容易申请,但是利率的波动很大,有可能导致合同金额在贷款期限内增加,这就是为什么这类贷款被视为高风险贷款。大多数可调整利率贷款有利率上限,因此,你可以计算出你要支付的最高金额。选择这类贷款时,你要确保你能负担得起利率达到上限时应偿还的金额。

 

我怎么判断我要选择固定利率贷款还是可调利率贷款?

 

由于利率和按揭方式经常变动,所以你选择固定利率贷款还是可调利率贷款应根据你购房时的利率和按揭方式、短期内你可以买得起多少价格的房子、你对未来利率的预测(一般来说,高通胀意味着可调利率贷款利率将上升,通胀放缓意味着可调利率贷款利率将下降)以及你愿不愿意承担风险。很多不愿意承担风险的人倾向于选择固定利率贷款。

 

除了固定利率贷款和可调利率贷款,还有什么其他类型的贷款类型?

 

除了以上两周类型的贷款外,还有联邦住房管理局贷款FHA)、退役军人住房抵押贷款VA)、无本金贷款((Interest Only Loan)。


联邦住房管理局贷款由政府提供购房贷款信用保险,让那些申请不了房贷的购房者能申请到首付较低的房贷。FHA对首次购房者来说是理想的选择,因为各项要求很容易满足。


退役军人住房抵押贷款也是一种政府贷款,是专为美国武装部队退役军人或已故退役军人的配偶而设计的。贷款要求取决于服务时间和退役类型。这类贷款的主要优点是,借款人不需要付首付,但贷款金额可能会受限。


选择无本金贷款借款人需要在固定期限内(通常是510年)每月偿还贷款利息这段时间结束,借款人需要分期偿还贷款的本金和利息,利率和每月偿还金额可能会发生重大变化。如果选择这类贷款,在购房初期费用会比较少,但之后的偿还压力会很大。

 

信用记录对贷款申请有什么影响?


你的信用记录对你能申请到的贷款额度有重大影响,收到你的贷款申请后,银行会查询你的信用积分。信用积分是信用报告的统计结果,它包括:


 你按时还款的历史记录;

你的未偿债务是多少;

你的信用卡使用年龄;

你的信用额度;

以及信用卡类型。

 

你的信用积分越高,你就越容易获得贷款。如果你的信用记得积分很低,那银行会直接拒绝你的贷款申请或者提高贷款利率,以降低他们的风险。为避免出现问题,在申请贷款前后,你要经常查看你的信用报告。